Pensionsförsäkring
Det finns både privata pensionsförsäkringar och pensionsförsäkringar för tjänstepension. I vår upphandlade pensionsplan finns ett brett urval med noga utvalda pensionsförsäkringar från olika försäkringsgivare. Vi arbetar löpande med att jämföra pensionsförsäkringar och analysera marknaden för att kunna ge analysdrivna råd till både företag och privatpersoner.
Vad är en pensionsförsäkring?
Oavsett om du representerar ett företag eller vill spara som privatperson, så kan du placera pensionskapital i en pensionsförsäkring. Som arbetsgivare kan du erbjuda ett antal noga utvalda pensionsförsäkringar till dina medarbetare för placering av tjänstepension. Det är viktigt att de pensionsförsäkringar som medarbetarna kan placera sin tjänstepension i väljs ut med stor omsorg. Varje valbart alternativ bör hålla hög kvalitet samtidigt som utbudet bör vara stort nog för att medarbetaren ska kunna göra val utifrån sina personliga preferenser.
Så hur fungerar egentligen en pensionsförsäkring? Om det avser tjänstepension betalar arbetsgivaren in pengar till försäkringen regelbundet för sina medarbetare. Gäller det ett privat pensionssparande, betalar spararen själv in pengar. Kapitalet placeras sedan i aktier, fonder eller räntebärande papper i syfte att låta pengarna växa över tid. Försäkringsbolaget sköter oftast investeringarna, men i en fondförsäkring kan även spararen själv styra över detta.
När det är dags att börja ta ut pensionen, börjar försäkringsbolaget betala ut pengarna till spararen. Utbetalningarna beskattas då som en inkomst.
Traditionell försäkring eller fondförsäkring?
Det finns två olika alternativ när det kommer till pensionsförsäkring, traditionell försäkring eller fondförsäkring.
Traditionell pensionsförsäkring erbjuder en annan typ av trygghet med garanterad avkastning och sköts helt av försäkringsbolaget. Pengarna placeras säkert och växer stabilt över tid. Som sparare behöver du inte göra några aktiva val, utan kan lita på att experter tar hand om dina investeringar.
En fondförsäkring innebär en högre risk men också möjlighet till högre avkastning. Här väljer du som sparare själv vilka fonder som pengarna ska placeras i, vilket ger dig större kontroll och möjlighet att anpassa sparandet efter personliga preferenser. Det kräver dock att du är mer aktiv och följer marknaden noga. Men du kan även välja att ta hjälp av en pensionsrådgivare.
Sammanfattningsvis ger en traditionell pensionsförsäkring säkerhet och stabilitet, medan en fondförsäkring ger större valfrihet och potential för högre avkastning, men med högre risk.
Vanliga frågor
Ja, du kan välja en eller flera förmånstagare som du vill ska få ta del av dina pensionspengar när du går bort. Detta gör du genom att fylla i ett särskilt förmånstagarförordnande hos ditt försäkringsbolag. Förmånstagare kan vara en make eller maka, sambo, barn eller någon annan som du vill ska få pengarna. En rådgivare kan hjälpa dig att se över efterlevandeskyddet för din pensionsförsäkring.
Ja, det ska du men pensionsförsäkringar har särskilda skatteregler. Under spartiden betalar du ingen skatt på pengarna som du sätter in – och inte heller på avkastningen. Däremot beskattas utbetalningarna som inkomst när du börjar ta ut din pension, vilket innebär att de läggs till din övriga inkomst och beskattas enligt din marginalskatt.
För dig som driver eget företag kan det vara förmånligt att avsätta tjänstepension genom att betala in pengar till en pensionsförsäkring istället för att ta ut allt som lön eftersom du inte behöver betala sociala avgifter på avsättning till pension och betalar skatt först när du tar ut pensionen.
När du börjar ta ut pengar från din privata pensionsförsäkring beskattas dessa som vanlig inkomst. Skattesatsen beror på din totala inkomst under det aktuella året. Det kan variera mellan cirka 30-50 procent beroende på vad du har för marginalskatt och var i Sverige du bor.
Nej, en privat pensionsförsäkring är personlig och kan därför inte överlåtas till någon annan. Inte heller din maka eller make. Däremot kan du välja att din maka eller make är förmånstagare till dina pensionsförsäkringar, vilket innebär att den personen får utbetalningarna vid din bortgång.
Det finns många traditionella pensionsförsäkringar att välja mellan. För att du ska hitta det bästa alternativet för dig, behöver du utgå från dina individuella behov och din ekonomiska situation.
När du jämför olika alternativ är det viktigt att se över faktorer som avgifter, förväntad avkastning, garantier och villkor för utbetalning. Det kan vara klokt att ta hjälp av en pensionsrådgivare för att hitta den bästa traditionella pensionsförsäkringen för dig.
Du kan som tidigast börja ta ut ditt sparkapital ur en pensionsförsäkring från 55 års ålder. Det är den lägsta åldern enligt lag för uttag av pensionsförsäkringar i Sverige. Dock kan exakta villkor för uttag variera mellan olika pensionsförsäkringar. Se över vad som gäller för just din försäkring eller ta hjälp av en rådgivare.
Precis som med andra pensionsförsäkringar, kan du vanligtvis ta ut din privata pensionsförsäkring när du har fyllt 55 år eller senare. Men det är viktigt att komma ihåg att ju tidigare du börjar ta ut pengar, desto mindre blir varje utbetalning.
Vid dödsfall går pengarna i en pensionsförsäkring till de förmånstagare som du har valt. Om du inte har valt någon förmånstagare går pengarna till ditt dödsbo och fördelas enligt arvsreglerna.
Du kan välja vem som ska vara förmånstagare. Det kan vara en make eller maka, sambo, barn eller någon annan person som du vill ska få pengarna. Det är viktigt att du regelbundet ser över och uppdaterar dina förmånstagare för att säkerställa att det blir så som du önskar den dagen du går bort.
